Fondi propri per comprare casa: il 20 %, il 10 % duro e la tua cassa pensioni

Senza il 20 % di fondi propri niente ipoteca. Ma da dove possa venire quel 20 % è regolato, e la cassa pensioni in questo è più potente e più delicata di quanto molti pensino.

La regola di base: il 20 % del prezzo d'acquisto

Le banche finanziano al massimo l'80 % del prezzo d'acquisto, o del valore stimato dalla banca se questo è più basso. Il resto lo porti tu come fondi propri. Con un milione di prezzo d'acquisto sono almeno CHF 200'000, più le spese accessorie d'acquisto, che paghi in aggiunta con i risparmi.

La metà dura: il 10 % senza cassa pensioni

Almeno il 10 % del prezzo d'acquisto deve venire da mezzi che non provengono dal secondo pilastro. Contano come duri: averi in conto, titoli, pilastro 3a, donazioni e anticipi ereditari. La regola deriva dai requisiti minimi dell'Associazione svizzera dei banchieri e vale presso tutte le banche.

Cosa può metterci la cassa pensioni

• →Solo per la proprietà abitativa a uso proprio al domicilio principale, non per case di vacanza o oggetti a reddito.
• →Il prelievo anticipato ammonta ad almeno CHF 20'000 ed è possibile ogni cinque anni.
• →Dai 50 anni l'importo è limitato (la prestazione di libero passaggio a 50 anni o la metà dell'avere attuale).
• →Il prelievo anticipato viene tassato subito, riduce la tua rendita futura e in caso di vendita va rimborsato.

Calcola entrambe le varianti

Quanta cassa pensioni sopporta il tuo acquisto e cosa cambiano più fondi propri nella sostenibilità lo vedi più in fretta nel calcolatore di sostenibilità e nel calcolatore del prezzo massimo. La decisione tra prelievo anticipato e costituzione in pegno discutila presto con la tua cassa e con l'autorità fiscale: la risposta dipende dall'aliquota d'imposta, dalle lacune nella previdenza e dal tuo bisogno di sicurezza.

Stato al 6 agosto 2026. Valori indicativi secondo la prassi bancaria svizzera e le tariffe cantonali, nessuna consulenza finanziaria o legale.